Количество случаев страхового мошенничества в России ежегодно увеличивается на треть, причем это - зарегистрированные данные, реальные же показатели гораздо выше. Существенную роль в борьбе с этим явлением играют методы, которые страховщик процессе урегулирования убытков клиентов применяет для выявления фактов мошенничества. О некоторых методах, применяемых германскими страховщиками при урегулировании ущерба, связанного с пожарами в застрахованных автомобилях, рассказал первый комиссар криминальной полиции федеральной земли Гессен (Висбаден, Германия) Вольфганг Ланг.

Выступая 18 апреля на семинаре по страховому мошенничеству, который организовало в Москве 'Кельнское перестраховочное общество' (GeneralCologne Re), Вольфганг Ланг отметил, что, прежде всего, страховщику необходимо определить, действительно ли пострадавшая от пожара машина была застрахована в компании. Это достигается проверкой идентификационного номера автомобиля, номеров на двигателе, коробке передач, документов на автомобиль, изучением надписей на различных деталях. Убедившись в том, что в компании была застрахована именно эта машина, страховщик может предложить страхователю ответить на ряд вопросов.

Публикуемые ниже вопросы (как к страхователю, так и к страховщику) и варианты ответов могут помочь страховщику определить, есть ли объективные и субъективные основания считать случай пожара в застрахованном автомобиле сомнительным или требующим расследования. Каждому варианту ответа сопоставлено определенное количество условных баллов. Страховщик должен выбирать варианты, совпадающие или схожие по смыслу с показаниями страхователя или сведениями, имеющимися в распоряжении страховой компании.

Вопросы разбиты на три блока, соответствующие разным случаям пожаров в автомобиле. Выбрав нужный блок и просуммировав условные баллы, соответствующие выбранным ответам, страховщик сможет сделать один из трех выводов:

- менее 55 баллов: элементы, вызывающие подозрение и побуждающие к расследованию, отсутствуют;

- от 55 до 110 баллов: есть элементы, вызывающие подозрение; необходимо провести дальнейшую проверку или опрос;

- более 110 баллов: есть совокупность элементов, вызывающих подозрение; необходимо провести расследование.

Автомобиль загорелся во время движения. Возгорание произошло в кабине.

1. Что привлекло внимание к возгоранию?

a. Водитель уловил трудноопределимый запах гари во время движения - 0 баллов.
b. Водитель не заметил ничего примечательного, а именно - запаха гари - 5 баллов.

2. Шел ли дым до возникновения пожара? Если да, то откуда и как интенсивно?

a. Под панелью приборов или в районе рулевой колонки сначала появился слабый дым - 0 баллов.
b. Из вентиляционных отверстий или отверстий перед лобовым стеклом дым попал в кабину - 10 баллов.

3. Когда вы впервые заметили пламя, в каком месте, какой величины?

a. До остановки автомобиля дым усиливался, но пламя отсутствовало - 0 баллов.
b. Пламя вырвалось неожиданно из вентиляционных отверстий или из-под панели приборов - 20 баллов.
c. После остановки из-под панели приборов капала горящая пластмасса, появилось пламя - 0 баллов.
d. После остановки огонь стремительно распространился по кабине - 20 баллов.

4. Сколько времени прошло, прежде чем огонь распространился по кабине?

a. Через несколько секунд огонь уже был в задней части кабины - 10 баллов.
b. В течение нескольких минут значительно усиливался дым, пламя усиливалось незначительно - 0 баллов.

5. Когда огонь перекинулся в моторный отсек?

a. Хотя двери автомобиля были открыты, пламя усилилось лишь через 5-10 минут - 0 баллов.
b. Спустя небольшое время моторный отсек также охватило огнем - 20 баллов.
c. Полное возгорание кабины произошло не ранее, чем через 0-15 минут - 0 баллов.
d. Уже вскоре после остановки вся кабина пылала - 20 баллов.

6. Где находился очаг пожара?

a. Основные повреждения ограничены очагом пожара, на периферии - небольшие повреждения - 5 баллов.
b. Полное или максимально возможное выгорание кабины (возможно, и моторного отсека) - 20 баллов.

7. Место и время пожара?

a. Пожар произошел в дневное время в населенной местности - 5 баллов.
b. Пожар произошел ночью за городом или в отдаленной местности - 10 баллов.

8. Что-нибудь примечательное на месте пожара?

a. Ничего примечательного - 0 баллов.
b. Вокруг места пожара рассыпаны осколки безопасного стекла без следов горения - 30 баллов.

9. Получил ли водитель или пассажиры ожоги? Пострадала ли одежда от огня?

a. Водитель и пассажиры не получили ожогов - 0 баллов.
b. Упомянуты ожоги (обычно - лица), одежда повреждена огнем - 30 баллов.

10. Успели ли вы спасти личные вещи из кабины?

a. После обнаружения возгорания успели вынести личные вещи из автомобиля - 0 баллов.
b. Из-за быстрого распространения огня спасение личных вещей было невозможно - 5 баллов.

11. Причина, цель, маршрут поездки?

a. Причина, цель и маршрут поездки могут быть выяснены - 0 баллов.
b. Неправдоподобные сведения о причине поездки, маршруте или расположении автомобиля - 10 баллов.

12. Были ли у владельца или водителя автомобиля подобные случаи и повреждения в прошлом?

a. Нет - 0 баллов.
b. Да - 20 баллов.

13. Идет ли речь об автомобиле, взятом в лизинг?

a. Автомобиль не принадлежит водителю (автомобиль работодателя и т.п.) - 0 баллов.
b. Автомобиль взят в лизинг (скоро срок возврата) - 10 баллов.

Автомобиль загорелся во время движения. Возгорание произошло в двигателе.

1. Что обратило ваше внимание на возгорание?

a. Следовавшие за автомобилем участники движения указали на пожар - 5 баллов.
b. Почувствовал запах топлива во время движения - 10 баллов.

2. Заметили ли вы перед пожаром нарушения в работе двигателя (толчки, перебои в образовании искры, потерю мощности, шумы и т.п.)?

a. Заметил нарушения в работе двигателя или дым в зеркале заднего вида - 5 баллов.
b. Во время движения заметил огонь в моторном отсеке или дым из него - 10 баллов.

3. Вы заметили пламя уже во время движения или только после остановки? Где концентрировался дым после остановки?

a. До остановки не было признаков огня, затем дым появился в передней трети автомобиля - 0 баллов.
b. Огонь в кабине появился до остановки или в момент остановки - 20 баллов.

4. Как быстро огонь распространился из моторного отсека в кабину?

a. Было пламя в моторном отсеке, которое в последующие минуты усилилось - 5 баллов.
b. Полное воспламенение в моторном отсеке после остановки - 10 баллов.

5. Когда пламя впервые появилось в кабине?

a. При закрытых дверях огонь перекинулся в кабину не ранее, чем через 8 минут - 0 баллов.
b. Огонь распространился чрезвычайно быстро или появился в кабине одновременно с пламенем в моторном отсеке - 20 баллов.
c. Как минимум через 15-20 минут пожар полностью охватил моторный отсек и кабину - 0 баллов.
d. Огонь полностью охватил кабину сразу после остановки, пожар в моторном отсеке замедлился - 20 баллов.

6. Где находятся основные повреждения, причиненные огнем?

a. В моторном отсеке (длительность пожара - не более 30 минут) - 5 баллов.
b. Автомобиль сгорел или в значительной степени обгорел, хотя пожар длился менее 30 минут - 10 баллов.

7. Получил ли водитель или пассажиры ожоги? Пострадала ли их одежда?

a. Нет - 0 баллов.
b. Да - 30 баллов.

8. Место и время пожара?

a. В дневное время в населенной местности - 0 баллов.
b. Ночью за городом или в отдаленной местности - 10 баллов.

9. Причина, цель, маршрут поездки?

a. Причина, цель и маршрут поездки могут быть выяснены - 0 баллов.
b. Неправдоподобные сведения о причине поездки, маршруте или расположении автомобиля - 10 баллов.

10. Успели ли вы спасти личные вещи из кабины?

a. После обнаружения возгорания успели вынести личные вещи из автомобиля - 0 баллов.
b. Из-за быстрого распространения огня спасение личных вещей было невозможно - 5 баллов.

11. Были ли у владельца или водителя автомобиля подобные случаи и повреждения в прошлом?

a. Нет - 0 баллов.
b. Да - 20 баллов.

12. Идет ли речь об автомобиле, взятом в лизинг?

a. Автомобиль не принадлежит водителю (автомобиль работодателя и т.п.) - 0 баллов.
b. Автомобиль взят в лизинг (скоро срок возврата) - 10 баллов.

13. Что-нибудь примечательное на месте пожара?

a. Ничего примечательного - 0 баллов.
b. Вокруг места пожара рассыпаны осколки безопасного стекла без следов горения - 30 баллов.

Автомобиль загорелся на стоянке.

1. Когда автомобиль был поставлен на стоянку (припаркован)?

a. За несколько минут до пожара - 5 баллов.
b. Более, чем за 2 часа до пожара - 10 баллов.

2. По каким признакам пострадавшие или свидетели заметили возгорание?

a. Сначала заметили дым, выходящий из моторного отсека - 5 баллов.
b. Раздался хлопок (взрыв), и автомобиль загорелся преимущественно в кабине - 20 баллов.

3. Были ли закрыты двери, окна и люк автомобиля?

a. Автомобиль не заперли или оставили открытыми окна и люк, либо речь идет о кабриолете - 5 баллов.
b. Автомобиль стоял запертым, окна и люк были закрыты - 20 баллов.

4. Сдвинулся ли автомобиль до или во время пожара с места стоянки?

a. Место пожара точно совпадает с местом стоянки - 5 баллов.
b. Автомобиль сдвинулся до или во время пожара с места стоянки - 20 баллов.

5. Где сконцентрированы следы горения - в кабине или в моторном отсеке?

a. Больше всего от пожара пострадал моторный отсек - 0 баллов.
b. Следы пожара сосредоточены в кабине - 20 баллов.

6. Место и время пожара?

a. В дневное время в населенной местности - 0 баллов.
b. Ночью в малонаселенной местности - 10 баллов.

7. Что-нибудь примечательное на месте пожара?

a. Ничего примечательного - 0 баллов.
b. Вокруг места пожара рассыпаны осколки безопасного стекла без следов горения - 30 баллов.

8. Получил ли водитель или пассажиры ожоги? Пострадала ли одежда от огня?

a. Нет - 0 баллов.
b. Упоминаются ожоги (обычно лица), одежда повреждена огнем - 30 баллов.

9. Имелось ли намерение продать, поменять или отдать автомобиль?

а. Нет - 0 баллов.
б. Да - 20 баллов.

10. Почему автомобиль припарковали в месте, где произошел пожар?

a. Место и причины стоянки могут быть выяснены - 0 баллов.
b. Неправдоподобные показания водителя о месте и причине стоянки - 10 баллов.

11. Имели ли владелец или водитель автомобиля подобные случаи в прошлом?

a. Нет - 0 баллов.
b. Да - 20 баллов.

12. Идет ли речь об автомобиле, взятом в лизинг?

a. Автомобиль не принадлежит водителю (машина работодателя и т.п.) - 0 баллов.
b. Автомобиль взят в лизинг (скоро срок возврата) - 10 баллов.

13. Как оценивается состояние автомобиля?

a. Соответствует возрасту, аварийных повреждений нет - 0 баллов.
b. Плохое общее состояние автомобиля или имеются аварийные повреждения - 15 баллов.

Уткина Е.